Découvrez comment obtenir plus rapidement et plus facilement un prêt personnel, une garantie de réaliser des démarches dans les meilleures conditions pour obtenir une acceptation de financement.
Garantir l’acceptation du prêt personnel
Un prêt personnel est un financement permettant d’obtenir une somme d’argent utilisable librement, sans avoir à justifier les sommes, c’est ce qui fait la force de cet emprunt pour subvenir à des besoins ponctuels et rapide de financement. Le prêt personnel n’est pas pour autant garanti à 100% d’être obtenu, il est simplement plus rapide et les démarches sont moins contraignantes. A noter que pour cet emprunt, un demandeur peut obtenir au maximum la somme de 75 000 euros sur une durée max de 84 mois, soit 7 années de remboursement.
L’acceptation d’un prêt personnel ne peut être garantie à l’avance, cependant sa simulation peut rapidement informer les emprunteurs sur les possibilités de prêt en provenance des différents organismes bancaires, que ce soit des banques, des organismes de crédits ou des courtiers. L’intérêt des démarches sur le web est de garantir un service plus rapide et forcément un avis d’acceptation dans les meilleurs délais. Nul besoin de se déplacer en agence, de fixer un rendez-vous plusieurs jours ou plusieurs semaines à l’avance, tout est opéré en ligne depuis le service de simulation.
Les banques, les courtiers et les organismes de crédit sont des acteurs différents dans le marché des prêts personnels. Voici quelques différences importantes :
- Banques : les banques sont des établissements financiers qui peuvent offrir des prêts personnels à leurs clients. Elles sont réglementées par les autorités financières et ont généralement des exigences strictes en matière de documentation et de solvabilité. Les taux d’intérêt peuvent être plus bas, mais le processus de demande peut être plus long et plus rigoureux.
- Courtiers : les courtiers en prêts personnels ne sont pas des prêteurs eux-mêmes, mais ils travaillent avec plusieurs prêteurs pour trouver les offres de prêt les plus avantageuses pour leurs clients. Ils peuvent vous aider à trouver des offres de prêt avec des taux d’intérêt compétitifs en comparant les offres de plusieurs prêteurs. Les courtiers facturent généralement des frais pour leur service.
- Organismes de crédit : les organismes de crédit sont des établissements spécialisés dans l’octroi de crédit. Ils peuvent offrir des prêts personnels à des taux d’intérêt compétitifs, mais les exigences en matière de documentation et de solvabilité peuvent varier en fonction de l’organisme de crédit. Les prêts peuvent également être plus flexibles en termes de montant et de durée, mais les taux d’intérêt peuvent être plus élevés.
Il est important de noter que chaque prêteur peut avoir des politiques et des offres différentes en matière de prêt personnel. Il est donc recommandé de comparer les offres de plusieurs prêteurs pour trouver celle qui convient le mieux à vos besoins et à votre situation financière.
Dossier accepté et prêt perso : le fonctionnement
L’acceptation du dossier de prêt personnel est une garantie, celle de pouvoir financer son projet mais avant de se lancer, il est impératif de déposer une demande en précisant le montant exact demandé, cela va permettre de solliciter les organismes pouvant répondre favorablement à la demande. Une fois les offres reçues, il suffit de choisir la plus intéressante et de fournir les documents demandés par l’organisme de financement.
Ces documents vont permettre de constituer le dossier et d’apporter une garantie au prêteur, celle de rembourser les échéances qui seront comprises pendant la durée de remboursement définie. Cette garantie est obtenue avec l’analyse du taux d’endettement, de la capacité d’emprunt mais aussi des relevés de comptes. Sans ces éléments, un crédit ne peut être accepté, d’autant plus lorsqu’il s’agit d’un prêt personnel. Enfin, les documents reçus, l’étude réalisée, l’accord peut donc être validé et annoncé à l’emprunteur, ce qui conduit avec signature de l’offre de contrat de prêt au déblocage des fonds.
Les documents justificatifs nécessaires à l’obtention d’un prêt personnel peuvent varier selon les prêteurs et les exigences réglementaires de votre pays. Cependant, voici une liste générale des documents souvent demandés :
- Pièce d’identité : carte nationale d’identité, passeport ou permis de conduire.
- Justificatif de domicile : facture de gaz, d’électricité, d’eau ou de téléphone de moins de 3 mois ou un contrat de bail.
- Relevés de compte : les relevés de compte bancaire des trois derniers mois peuvent être demandés pour évaluer votre situation financière.
- Bulletins de salaire : si vous êtes salarié, vous devrez fournir les bulletins de salaire des trois derniers mois.
- Contrats de travail ou d’emploi : si vous êtes salarié, vous devrez fournir votre contrat de travail ou d’emploi.
- Déclarations fiscales : si vous êtes travailleur indépendant, vous devrez fournir vos déclarations fiscales des deux dernières années.
- Preuve d’autres revenus : si vous avez d’autres sources de revenus, tels que des loyers ou des dividendes, vous devrez fournir des preuves de ces revenus.
Il est important de noter que les prêteurs peuvent demander d’autres documents en fonction de leur politique interne ou des exigences réglementaires applicables. Il est donc recommandé de vérifier avec votre prêteur pour savoir exactement quels documents sont nécessaires.
Simuler le prêt personnel en ligne
La simulation vous apporte une garantie, celle de recevoir plusieurs offres de prêts personnels en provenance des organismes de crédits et de banques pouvant financer le besoin en financement. Il suffit donc de remplir les informations demandées dans le cadre du formulaire et de valider la simulation. Les premières offres seront rapidement communiquées. Cette démarche est gratuite et sans engagement, elle peut convenir à tous les types de projets : auto, travaux, loisirs, vacances… L’utilisation d’un comparateur apporte généralement plus de garanties d’obtention du prêt personnel qu’un démarchage classique, puisque l’emprunteur peut sonder plusieurs établissements en même temps. A noter qu’un avis favorable de financement dans le cadre du crédit personnel ne signifie pas pour autant son acceptation définitive. Une étude devra être réalisée avec les documents justificatifs pour valider le déblocage des fonds.